Kısa cevap
Birçok eyalette sigorta şirketleri araba sigortasında, kredi geçmişinizden hesaplanan kredi tabanlı sigorta puanını (credit-based insurance score) kullanabilir. Bazı eyaletler bunu yasaklar: California, Hawaii, Massachusetts ve Michigan araba sigortasında kredi bilgisinin fiyatta kullanılmasına izin vermez. Maryland, Oregon, Utah ve Washington kullanımı sınırlar; örneğin kredi yüzünden poliçenin iptal edilmesini ya da yenilenmemesini yasaklar. Nevada ve Texas'ta şirket sizi yalnızca kredinize bakarak reddedemez.
Kredi tabanlı sigorta puanı nedir?
ABD Federal Ticaret Komisyonu'na (FTC) göre kredi tabanlı sigorta puanı (credit-based insurance score), kredi puanı gibi, kişinin kredi geçmişinin sayısal bir özetidir: geç ödemeler, kamu kayıtları ve borç oranları gibi bilgilerden hesaplanır. Sigorta şirketleri bu puanı hasar riskini tahmin etmek ve fiyat belirlemek için kullanabilir (FTC).
Bu puan bankanın baktığı kredi puanıyla (credit score) aynı şey değildir, ama aynı kredi geçmişinden gelir. Kredi geçmişiniz hiç yoksa ya da çok kısaysa şirketin elinde hesaplayacak bilgi de az olur.
Kredi kullanımını yasaklayan ve sınırlayan eyaletler
| Eyalet | Kural | Ne diyor? | Ev sigortası da mı? |
|---|---|---|---|
| California | Yasak | Araba sigortası fiyatı yalnızca sürüş geçmişi, yıllık kilometre, sürüş deneyimi ve Sigorta Komiseri'nin yönetmelikle kabul ettiği faktörlere dayanabilir; kredi bu faktörler arasında yoktur (Proposition 103). | Hayır |
| Hawaii | Yasak | Araba sigortasında hiçbir kabul kuralı ya da fiyat planı, doğrudan ya da dolaylı olarak kredi bilgisine dayanamaz. | Hayır |
| Massachusetts | Yasak | Şirket kredi bilgisine (kredi tabanlı sigorta puanı dahil) dayanarak poliçe vermeyi ya da yenilemeyi reddedemez ve fiyatını kredi bilgisine göre belirleyemez. | Hayır |
| Michigan | Yasak | 2019 reformundan beri şirket, araba sigortası fiyatını ya da fiyat sınıfını belirlemek için kredi puanınızı kullanamaz. | Hayır |
| Maryland | Sınırlı | Kredi bilgisi yalnızca yeni poliçenin fiyatında kullanılabilir; poliçeyi reddetmek, iptal etmek, yenilememek ya da yenilemede fiyatı artırmak için kullanılamaz. | Evet: ev sigortasında hiç kullanılamaz |
| Oregon | Sınırlı | Şirket kredi geçmişi ya da sigorta puanı yüzünden poliçeyi iptal edemez ya da yenilemeyi reddedemez; ilk başvuruda kredi ancak başka önemli faktörlerle birlikte ret gerekçesi olabilir. | Evet |
| Utah | Sınırlı | Kredi bilgisi yalnızca ilk başvuruda başka risk faktörleriyle birlikte ya da indirim vermek için kullanılabilir. | Hayır |
| Washington | Sınırlı | Şirket kredi yüzünden poliçeyi iptal edemez ya da yenilemeyi reddedemez; ret ancak başka önemli faktörlerle birlikte olabilir. Eyaletin 2021'deki yasak kuralı 2022'de mahkeme kararıyla kaldırıldı. | Evet |
| Nevada | Kurallı | Şirket yalnızca kredi bilgisine bakarak poliçeyi reddedemez, iptal edemez ya da yenilemeyi reddedemez; olağanüstü hayat olaylarında istisna yapmak zorundadır. | Evet |
| Texas | Kurallı | Şirket sizi yalnızca kredinize bakarak reddedemez; kredi yüzünden olumsuz bir karar verirse 30 gün içinde size bildirmeli ve olağanüstü hayat olaylarında istisna tanımalıdır. | Evet |
Diğer eyaletlerin kurallarını bu tabloda incelemedik; eyaletinizin sigorta dairesine sorabilirsiniz. 2024–2026 arasında yeni bir eyalet yasağının yürürlüğe girdiğini resmî kaynaklarda bulamadık. Bu bilgiler hukuki danışmanlık değildir.
Kredi geçmişim yoksa ne yapabilirim?
- Sorun: Teklif alırken şirketin kredi bilgisi kullanıp kullanmadığını ve kredi geçmişi olmayanlar için nasıl değerlendirme yaptığını sorun.
- Olumsuz karar bildirimi: Washington ve Texas gibi eyaletlerde şirket kredi yüzünden aleyhinize karar verirse bunu size bildirmek zorundadır. Bildirimi saklayın; hangi bilginin kullanıldığını sorabilirsiniz.
- Kredi geçmişi oluşturun: Zamanla oluşan kredi geçmişi sigorta puanını da etkiler. Faturalarınızı zamanında ödemek bu geçmişin parçasıdır.
- Diğer faktörler: Fiyatı sürüş geçmişi, araç, adres ve teminat seçimleri de belirler. Araba sigortası fiyatı neye göre belirlenir? →
Sigortacıyla konuşurken
| İngilizce | Türkçe |
|---|---|
| Do you use a credit-based insurance score for this quote? | Bu teklifte kredi tabanlı sigorta puanı kullanıyor musunuz? |
| I just moved to the U.S. and have no credit history. How does that affect my application? | Amerika'ya yeni taşındım, kredi geçmişim yok. Bu başvurumu nasıl etkiler? |
| Can you send me the adverse action notice in writing? | Olumsuz karar bildirimini yazılı gönderebilir misiniz? |
Kaynaklar
Bu sayfadaki bilgiler aşağıdaki resmî kaynaklardan 26 Ekim 2026 tarihinde kontrol edildi. Kurallar değişebilir; karar vermeden önce resmî kaynağa bakın.
- FTC: Credit-Based Insurance Scores, Report to Congress (2007)
- FTC: FTC releases report on effects of credit-based insurance scores
- California Department of Insurance: Advisory Notice 2005-02
- Hawaii Revised Statutes 431:10C-207
- Massachusetts General Laws c.175 §4E
- Michigan Compiled Laws 500.2162
- Maryland Code, Insurance §27-501
- Oregon Revised Statutes 746.661 and 746.663
- Utah Code 31A-22-320
- RCW 48.18.545
- Nevada Revised Statutes 686A.680 and 686A.685
- Texas Department of Insurance: Auto and home policy underwriting