Araba Sigortası Fiyatı Neye Göre Belirlenir? En Ucuz Teklif Nasıl Bulunur?

Fiyatı belirleyen etkenler

NAIC'e göre her şirket kendi fiyatlandırma sistemini kullanır, ama hepsi benzer ilkelere uyar. Fiyatı en çok, sizinle benzer özellikteki sürücülerin ne sıklıkla hasar bildirdiği belirler. NAIC'in saydığı başlıca etkenler:

• Sürüş geçmişi: kaza ve trafik cezası olanlar daha riskli sayılır.
• Aracın tutulduğu yer: şehirlerde hasar daha sıktır; Texas Sigorta Dairesi'ne göre aynı şehirde posta kodundan posta koduna bile fiyat değişebilir.
• Yaş, cinsiyet ve medeni durum (eyalet kurallarına göre).
• Araç kullanımı ve yıllık mil: daha çok yol, daha çok risk; işe gidip gelme ya da iş için kullanım fiyatı artırabilir.
• Araç modeli: lüks ve spor arabalarda hasar ortalaması daha yüksektir.
• Önceki sigorta: örneğin ödenmeyen prim yüzünden iptal edilmiş bir poliçe.

Bazı eyaletler etkenleri kanunla sınırlar. California'da (Proposition 103) fiyatlandırmada önem sırasıyla ilk üç zorunlu etken sürüş güvenliği kaydı, yıllık mil ve sürüş deneyimi yılıdır; California'da iyi sürücü (Good Driver) fiyatı, aynı şirkette diğer sürücülerden en az %20 düşük olmalıdır.

Kredi puanı

Eyaletlerin çoğunda şirketler kredi tabanlı sigorta puanını fiyatta kullanabilir; NAIC'e göre çoğu eyalette bu puan, fiyatı artırmanın ya da poliçeyi reddetmenin tek nedeni olamaz. Bazı eyaletler daha da ileri gider: Hawaii (HRS §431:10C-207), Michigan (MCL §500.2162) ve Massachusetts araba sigortasında kredi bilgisinin kullanılmasını yasaklar. Texas'ta şirket, kredi raporu yüzünden sizi reddettiyse ya da daha yüksek fiyat verdiyse bunu 30 gün içinde size bildirmek zorundadır. Kredi geçmişiniz yoksa: kredi geçmişi olmadan sigorta.

Muafiyet ve indirimler

• Muafiyet (deductible): hasarda önce sizin ödediğiniz tutar. California ve Texas sigorta dairelerine göre daha yüksek muafiyet genelde daha düşük prim demektir; ama hasar olduğunda o tutarı ödeyebileceğinizden emin olun.
• İndirimler: her şirket kendi indirimlerini ve tutarlarını belirler, ve NAIC'e göre her eyalette her indirim yoktur. Hangilerine uyduğunuzu sorun.
• Kullanıma dayalı sigorta (usage-based): bazı şirketler mil, hız ve günün saati gibi sürüş alışkanlıklarına göre fiyat verir.

En ucuz teklif nasıl bulunur?

1. Herkese aynı bilgiyi verin: araç, kullanım şekli, ehliyet bilgisi, evdeki sürücüler ve istediğiniz teminatlar. Farklı bilgi, karşılaştırılamaz teklif demektir.
2. Aynı teminat tutarlarını isteyin. Asgari teminatla yüksek teminatı karşılaştırmak yanıltır; eyaletinizin asgarisi 50 eyalet tablosunda.
3. Teklif kesin fiyat değildir. NAIC'e göre son fiyatı acente değil şirket belirler; teklif ile son fiyat farklı olabilir.
4. Eyaletinizin karşılaştırmalarına bakın. NAIC'e göre birçok eyalet sigorta dairesi şirketlerin fiyatlarını karşılaştıran yayınlar çıkarır.
5. Fiyatınız arttıysa sorun. Texas Sigorta Dairesi, şirketten artışın nedenini açıklamasını ve tüm indirimleri istemenizi öneriyor.