California'da Deprem Sigortası: Ev Sigortası Depremi Karşılar mı?

Ev sigortası depremi karşılar mı?

Hayır. California Sigorta Dairesi'ne (CDI) göre standart ev sahibi, kiracı ve kat mülkiyeti poliçeleri deprem hasarını karşılamaz. Kanuna göre de depremi kapsamayan bir poliçe, ayrı bir deprem eki ya da maddesi yoksa, sebebi deprem olan kaybı karşılamış sayılmaz (§10088). Deprem teminatı ya poliçeye eklenen bir ekle ya da ayrı bir deprem poliçesiyle alınır.

Deprem teklifi zorunluluğu

• Şirket, konut poliçesini ilk kez düzenlerken size deprem teminatı teklif etmek zorundadır (§10081).
• Teklifi kabul etmezseniz, şirket iki yılda bir yeniden teklif eder (§10083(b)).
• CDI'ye göre teklif postalandıktan sonra 30 gün içinde kabul edilmelidir; cevap vermezseniz reddetmiş sayılırsınız.
• Kanunun öngördüğü teklif metni, deprem teminatının genelde konut poliçenizden daha sınırlı olduğunu söyler.

California Earthquake Authority (CEA)

CEA, 1996'da eyalet meclisinin kurduğu, kâr amacı gütmeyen, kamu tarafından yönetilen ama özel kaynaklarla finanse edilen bir kuruluştur ve yalnızca konut deprem sigortası satar. Bilmeniz gerekenler:

• CEA'dan doğrudan poliçe alınmaz; CEA'ya katılan sigorta şirketleri aracılığıyla satılır ve konut poliçeniz ile CEA deprem poliçeniz aynı şirketten olmalıdır.
• Ev sahipleri, mobil ev sahipleri, kat mülkiyeti sahipleri ve kiracılar için poliçeler vardır.
• Kat mülkiyeti poliçesi dairenizin içini karşılar; binanın dışı ve ortak alanlar varsa yönetimin (HOA) deprem poliçesindedir.
• CEA poliçesi depremden önce her zaman alınabilir; konut poliçenizin yenilenmesini beklemeniz gerekmez.
• Doğru şekilde güçlendirilmiş (retrofit) eski evler için yüzde 25'e kadar indirim vardır.

Yüzde muafiyet: nasıl hesaplanır?

Deprem poliçelerinde muafiyet sabit bir dolar değil, konut teminatının yüzdesi olarak belirlenir. CEA ev sahibi poliçelerinde seçenekler %5, 10, 15, 20 ve 25'tir. Konut teminatı 1.000.000 doların üzerindeyse ya da 1980 öncesi, güçlendirilmemiş belirli temel türlerinde yalnızca %15, 20 ve 25 seçilebilir. Kanunun zorunlu kıldığı asgari teklifte muafiyet konut teminatının %15'ini geçemez (§10089(b)).

Depremden sonra çıkan yangın

CDI'ye göre California kanunu, depremin sebep olduğu ya da depremden sonra çıkan yangını ev sahibi ve kiracı poliçelerinin karşılamasını zorunlu kılar; deprem sigortanız olsun ya da olmasın. Bu yüzden deprem poliçeleri genelde yangını kapsamaz. Depremin yol açtığı patlama, hırsızlık ya da cam kırılması da poliçenizde açıkça yazıyorsa karşılanabilir (§10088).